Ососбенности процентной политики

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

1. ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 Понятие процентной политики банка

Процентная политика образует один из ключевых элементов кредитных отношений, а также определяет механизм платы за кредит. Для кредитора плата за предоставленные в заем средства являются своеобразной компенсацией за неиспользованные возможности по поводу инвестирования имеющихся у него денежных ресурсов. Для заемщика же процент за кредит является покупкой права на пользование денежными средствами в течение обусловленного договором времени. То есть речь идет о цене кредита, которая является своеобразной оплатой его потребительской стоимости как способности удовлетворять временные потребности субъектов рынка в свободных средствах.

Для установления адекватного уровня ссудного процента должны быть учтены факторы макро- и микроэкономического характера.

Эти факторы предопределяют возможности покрытия расходов коммерческого банка, получение им прибыли, а также управления рисками при проведении соответствующих операций.

Процентной политикой банка следует считать совокупность мероприятий, направленных на установление оптимальных ставок ссудного процента, с целью обеспечения доходности банка при осуществлении кредитных операций и минимизация рисков, сопутствующих изменении цен на кредитные услуги. В целом такая политика должна формироваться на основе четкого документа, который бы формировался в виде утвержденной надлежащим образом концепции, учитывающей влияние всех возможных факторов развития экономики и особенности деятельности тех групп заемщиков, на обслуживание которых ориентирован банк.

Указанный документ должен включать в себя все исходные параметры, которые учитывает банк при установлении цены на кредитные услуги. К ним следует отнести: определение базовых принципов, на которых должна основываться ценовая стратегия коммерческого банка, оценка всех возможных факторов влияния, которые нужно учитывать при определении процентных ставок за кредит; механизм расчета процентных ставок, устанавливаемых банком; порядок и способы управления процентным риском.

Условия деятельности каждого отдельного коммерческого банка и заемщика являются исходными микроэкономическими параметрами, которые формируют основу для определения процентной ставки за кредит.

К этим факторам следует относить расходы на формирование ресурсной базы банка, направляемых на выдачу кредитов разным группам клиентов; срок использования ссуды, отражающий фактор учета риска кредитной деятельности банка; качество обеспечения, предоставляемого при получении кредита; репутация и надежность заемщика.

Однако, как определялось выше, для эффективной процентной политики банка недостаточно учитывать только микроэкономические аспекты его взаимоотношений с заемщиками. Поэтому неотъемлемой составляющей процентной политики коммерческого банка должен быть учтен комплекс макроэкономических факторов.

Первым из них является уровень государственного регулирования ставок на рынке. Речь идет о влиянии регулятивных органов государства в лице центрального банка с помощью административных или экономических методов. Нужно обратить внимание, что в условиях переменной внешнеэкономической конъюнктуры и высокой изменчивости трансграничных потоков капитала экономика очень чувствительна к изменениям иностранных процентных ставок. Поэтому необходимо, чтобы при проведении учетной политики Центральный Банк России учитывал разницу между процентными ставками внутри страны и за ее пределами. Таким образом, дисконтная политика должна сглаживать дисбаланс между процентными ставками по активам, номинированными в национальной и иностранной валютах

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА 4

1.1 Понятие процентной политики банка 4

1.2 Направления и назначение процентной политики Центрального Банка 6

1.3 Методы процентной политики Центрального Банка 7

2. ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ 9

2.1 Сущность процентной политики в России 9

2.2 Анализ процентной политики Центрального Банка за отчетный период 2008-2010годы 10

2.3 Прогноз деятельности Центрального Банка на краткосрочный период 12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 17

Использованная литература

1. Банковское дело: научно-практическое издание / М.: Общество "Знание" Украины, 2007.
2. Березина, М.П. Функции Банка России: теоретический обзор / М.П. Березина. - М.: 2007.
3. Гальчинский, А.С. Теория денег / А.С. Гальчинский. - К.: Основы, 2007. - 413 с. - Библиогр.: С. 409.
4. Мышкин, Ф.С. Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков / Мышкин Ф.С.; пер. с англ. В.М. Масляников. - К.: Основы, 2008.
5. Об ориентирах денежно-кредитной политики: Банковское дело / М.В. Ершов, В.Ф. Лохмачев, В.Ю. Таплузов, А.С. Тамасова. М.: Наука, 2007.
6. Уливицкий Л.И, Малеева А.В, Гриценко Е.С. Совершенствование системы оценки выполнения банками обязательных нормативов ЦБ РФ: Финансы и кредит / Л.И. Уливицкий, А.В. Малеева, Е.С. Гриценко. М.: 2008.
7. Хаббард, Ричард Деньги, финансовая система и экономика/ Хаббард Ричард; пер. с англ. М.К. Мироненко. - К.: КНЕУ, 2009.
8. http://cbr.ru/ Процентные ставки Центрального Банка за 2011 год

Другие похожие работы

• Курсовая - Секьютеризация активов КБ
• Курсовая - Учет и оформление операций с банковскими картами.
• Дипломная - Рынок банковских карт России
• Контрольная - Активные операции центрального банка
• Курсовая - Российская банковскую система, ее характерные черты и особенности
• Дипломная - Рынок пластиковых карт в РФ
• Дипломная - Банковские риски
• Курсовая - Операции банков по формированию ресурсов
• Реферат - Особенности надзора за банками имеющими филиалы
• Реферат - Коммерческий банк как участник кредитных отношений