Гражданско-правовое регулирование банковского кредитования

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

Введение

Актуальность темы настоящего дипломного исследования. Банковское кредитование является важнейшим элементом рыночной экономики. Банки, наделенные правом от своего имени размещать привлеченные от юридических и физических лиц денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности, способны оперативно удовлетворять потребности в заемных средствах у организаций и населения.

В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. Банковское кредитование становится все наиболее востребованным и популярным. По мере того как наша страна продвига¬ется по пути становления цивилизованной рыночной экономики, возрастает роль кредитно-денежных отношений. Оптимизация регулирование кредитных отношений может принести существенную пользу. Она способствует координации усилий, требует четкой постановки задач и установок, служит базой для последующего контроля, а также содействует повышению готовности кредитной системы к внезапным изменениям рыночной ситуации. В условиях рыночной экономики банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и го-сударственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Действительная потребность в банковском кредите побудила государство создать такое звено экономических отношений, которое призвано было бы аккумулировать все свободные деньги мира и обеспечить их целенаправленное распределение, удовлетворив потребности определенного круга субъектов только для того, чтобы они вернулись с некоторым приростом, обеспечив функционирование такого звена. Таким звеном и выступают банки, объективное существование которых выражается в выполнении роли связующего элемента между теми, кто имеет лишние деньги, и теми, кто нуждается в них. В свою очередь, для коммерческого банка деньги - это не что иное, как товар, а банковский кредит - источник формирования прибыли. Банк выступает контрагентом на рынке банковских кредитов по отношению к тем, кто пользуется им.

Объем и задачи регулирования банковско-кредитных отношений достаточно динамич¬ны и в целом определяются обликом существующей системы регулирования, требующей поэтому специального рассмотрения. Помимо того, особую значимость приобретает исследование законодательного регулирования банковского кредитования в условиях мирового финансового кризиса, который во многом был спровоцирован нерегулируемой деятельность банков, хотя специалисты прогнозировали, что рост высокорискового кредитования (на который банки шли в расчете на высокие проценты) «может в перспективе негативно сказаться как на устойчивости банков, так и на издержках кредитования, которые придется нести конечным заемщикам» .

Все это в совокупности и определяет актуальность данной темы исследо¬вания.

Объектом исследования является особенности современного граждан-ско-правового регулирования банковского кредитования в России.

Предметом исследования выступают общественно-правовые отноше-ния, связанные с кредитованием банками, согласно действующему законодательству.

Целью дипломного исследования является анализ гражданско-правового регулирования банковского кредитования.

Данная цель предопределила необходимость решения следующих ос-новных задач исследования:

- дать общую характеристику банковского кредитования;

- дать понятие и назначение банковского кредитования;

- исследовать банковское кредитование в системе гражданско-правовых обязательств;

- рассмотреть систему правового регулирования банковского кредитования;

- изучить кредитный договор как основание возникновения правоотношений,

- рассмотреть основные перспективы развития банковского кредитования в России

Методологическую основу исследования составляют современные об-щенаучные методы познания, в частности при написании работы были ис-пользованы формально-юридический, сравнительно-правовой, статистиче-ский, социологический и другие частно-научные методы исследования.

Структура работы. Настоящая дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной лите¬ратуры.

Содержание работы

Введение 3

1. Общая характеристика банковского кредитования 6

1.1 Понятие и назначение банковского кредитования 6

1.2. Банковское кредитование в системе гражданско-правовых обязательств 10

1.3. Особенности современной системы нормативно – правовых актов, регулирующих банковское кредитование 16

2. Кредитный договор как основание возникновения правоотношений 20

2.1. Понятие и сущность кредитного договора 20

2.2. Содержание кредитного договора 31

2.3. Заключение, использование и прекращение кредитного договора 49

2.4. Основные перспективы развития банковского кредитования в России 54

Заключение 67

Библиография 69

Использованная литература

1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ // СЗ РФ. 18.11.2002. № 46. Ст. 4532.
4. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» // Российская газета. 06.06.1992. № 129.
5. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
6. Письмо ЦБ РФ от 29.05.2003 г. № 05-13-5/1941 «О порядке пре-доставления кредитными организациями денежных средств» // Бизнес и бан-ки. 2003. № 36.
7. Письмо ЦБ РФ от 16 марта 1999 г. № 94-Т «О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальный учреждений Бан-ка России, поступившим во II полугодии 1998 г.» // Вестник Банка России. 1999. № 20.
8. II.
9. Арефьева Н.Н. Договор банковского кредитования: Автореф. ди- с. ... канд. юрид. наук. М., 2000
10. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.
11. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001.
12. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Пи-тер, 2003.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
14. Банковское дело: учебник. / Под ред. В.И. Колесникова. М., 2002.
15. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2002.
16. Банковское право: Учеб. пособие / Отв. ред. А.А. Травкин. 3-е изд., перераб. и доп. М., 2006.
17. Башмакова Т. В. Государственное регулирование деятельности кредитных организаций Банком России.// «Черные дыры» в Российском за-конодательстве. Юридический журнал. - 2007. - № 3
18. Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная части: Учеб-ник. М.: АО «Центр ЮрИнфоР», 2003. С
19. Брагинский М.И. и др. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. М., 2001
20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2000.
21. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 1: Об-щие положения. 2-е изд. М., 2005
22. Брагинский М.И.,. Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на соз-дание коллективных образований. Кинга 5, в двух томах. Т.1. – М.: Статут, 2006
23. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские опе-рации в России. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001
24. Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами (Комментарий к постановлению Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14) // Хо-зяйство и право. 1998. № 11
25. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. М., 2002
26. Голышев В. К вопросу о правовой характеристике кредитного до-говора // Банковское право. 2001. № 2.
27. Гражданское право. Часть первая / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М., 2003
28. Гражданское право: Учебник. В 3 т. Т. 1. / Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. М., 2004
29. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов: 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000
30. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого: 4-е изд., перераб. и доп. М., 2003.
31. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000
32. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001
33. Жюйар П., Карро Д. Международное экономическое право. 2001
34. Захарова Н. Кредитный договор: Окончание // Домашний адво-кат. 1996. № 3.
35. Захарова Н.Н. Кредитный договор. М., 1996
36. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из исто-рии цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории хозяйственного права. М.: Статут, 2000.
37. Каримуллин Р.И. Возврат кредита // Право и экономика. 2000. № 11
38. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал россий-ского права. 2000. № 10.
39. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного дого-вора по российскому и германскому праву. М., 2001.
40. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспек-тивы, риски // Банковский ритейл, 2007, № 1 – с.37
41. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 2004
42. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. проф. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М., 2003.
43. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части второй) / Под ред. О.Н. Садикова. – М., 1997.
44. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, - С.А. Хохлова. МЦФЭР. 1996
45. Кондаурова Д.В. Система критериев качества обеспечения // Фи-нансы и кредит, № 22, 2006
46. Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс». 2006.
47. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское де-ло. 6-е изд., стер. / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2008
48. Маковская А.А.Залог денег и ценных бумаг. - М., Статут, 2000
49. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000.
50. Павлодский Е.А. Новый Гражданский кодекс о расчетных обяза-тельствах // Право и экономика. 1997. № 15-16.
51. Погорелов Л.В., Русанов Ю.Ю. Параметры качества менеджмен-та в системах управления банковскими рисками // Финансы и кредит – 2007. – №27(267)
52. Рубанов А.А. Залог и банковский счет в договорной практи-ке//Хозяйство и право, 1999, № 9
53. Саперов - С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003
54. Синайский В.И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002.
55. Старостина О. Действителен ли договор без подписи главного бухгалтера? Выпуск 11. Июнь. 1999.
56. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топор-нина. М., 1999.
57. Шакиров Р.Р. К вопросу о способах обеспечения исполнения обя-зательства при потребительском кредитовании // Вестник Самарской госу-дарственной экономической академии. 2006. октябрь. 0,4 п.л.
58. Шевелев И.В. Совершенствование стандартов управления кре-дитным риском в России // Финансовые исследования. – 2009. ¬– №1
59. Челноков В.А., Ольшаный А.И. Банковское кредитование пред-приятий и населения. Монография. М., 2004
60. III. Материалы судебной практики
61. Решение Верховного Суда РФ от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.1.1 Поло-жения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П».
62. Определение Верховного Суда РФ от 17.08.1999 № КАС 99-199 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 01.07.1999».
63. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбит-ражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». //СПС Консультант +
64. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 сентября 2002 г. № 2860/02 «Требование к залогодателю об обращении взыскания на предмет залога подлежит рассмотрению в обычном порядке, а не в рамках процесса о банкротстве» // Вестник Высшего Арбитражного Су-да Российской Федерации», 2003 г., № 1 (в извлечении)
65. Постановление Президиума ВАС РФ от 4 августа 1998 г. № 1795/96 //Официально не публиковалось, цит. по : СПС Консультант +
66. Постановление Президиума ВАС РФ от 9 июня 1998 г. № 7482/97 // Вестник ВАС РФ. 1998. № 8.
67. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодек-са Российской Федерации о поручительстве» //Вестник Высшего Арбитраж-ного Суда Российской Федерации, 1998 г., № 3
68. Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 2001 - 2002 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2004

Другие похожие работы

• Дипломная - Право собственности
• Дипломная - Наследование по завещанию
• Курсовая - Договор розничной купли-продажи
• Контрольная - Гражданское право (вар.8)
• Курсовая - Договор дарения
• Курсовая - Договор займа
• Курсовая - Общие положения о договоре подряда
• Доклад - Дисциплина «Гражданское право» Дискуссия
• Курсовая - Договор. Классификация договоров
• Учебник - ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО