Процентные ставки коммерческих банков их уровень и факторы, влияющие на его формирование.

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ, ФАКТОРЫ ВЛИЯЮЩИЕ НА РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

1.1 Понятие и сущность процентной ставки

В условиях рыночных отношений процент выражает потребительскую стоимость ссудного капитала и выступает как часть прибавочной стоимости, выплачивается заемщиком владельцу этого капитала. В связи с этим норма процента регулируется в основном соотношением спроса и предложения ссудного капитала. Однако на уровень процентной ставки по ссудам банков влияет много и других факторов.

Формирование процентной ставки многофакторный процесс, который определяется многими факторами. Среди них: уровень учетной ставки Центрального банка, срок предоставления займа, особенности обеспечения ссуды, платежеспособность и авторитет заемщика, темпы инфляции, перспективы изменения рыночной конъюнктуры и т.д. Совокупность этих факторов будет определять пределы дифференциации кредитного процента. Главным фактором, влияющим на уровень процентных ставок, является цена кредитных ресурсов. Чем дороже банку обходится формирование кредитных ресурсов, тем выше процентная ставка. В современных условиях решающее влияние на цену кредитных ресурсов осуществляют, прежде всего, размеры депозитных ставок. По краткосрочным займам ставка, как правило, выше, чем по долгосрочным. Краткосрочными являются кредиты на текущую производственную деятельность, они, как правило, обеспечены товарами, которые быстро реализуются.

Существенное влияние на уровень процентной ставки оказывает инфляция. В условиях инфляционных ожиданий коммерческие банки вынуждены "страховать" себя на случай ускорения темпов инфляции путем увеличения ставок по кредитам. Ссудный процент за вычетом обесценения денег часто называется "реальным процентом". Используется также понятие "отрицательный процент", который отражает условия опережение темпов обесценивания денег относительно темпов роста ссудного процента.

Уровень процентной ставки является главным условием проведения кредитной операции. Можно выделить еще такие факторы: рискованности проекта, уровень ставки налога на прибыль банка, условия предоставления аналогичного вида кредита на общегосударственном и региональном кредитных рынках, возможности банка по дополнительному привлечению кредитных ресурсов, а заемщика относительно получения такой же займы в других банках, наличие различных форм материального обеспечения ссуды и тому подобное. По большими займами процентная ставка ниже, чем за мелкими.

Процентные ставки по займам могут быть твердыми и плавающими. Твердая ставка остается неизменной в течение всего срока пользования кредитом. Иногда рядом с процентом с заемщика берется комиссия, которая устанавливается в зависимости от объема работы, связанной с предоставлением кредитной услуги (кредитная линия).

В условиях рыночной экономики сущность процента состоит в том, что он является платой за пользование ссудным капиталом, его ценой. При этом между кредитором и заемщиком относительно величины процента, сроков и методов его уплаты возникают определенные экономические отношения, поэтому процент является экономической категорией.

Содержание работы

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ, ФАКТОРЫ ВЛИЯЮЩИЕ НА РАЗМЕР ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ 5

1.1 Понятие и сущность процентной ставки 5

1.2 Основы формирования процентной ставки 12

2. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 21

2.1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» 21

2.2 Формирование процентной ставки ОАО «Сбербанк России» 24

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ 43

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 51

Использованная литература

1. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
2. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009. — 768 с.
3. Банковское дело. Жарковская Е.П. 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омегв-Л, 2006. — 452 с.
4. Банковское дело. Костерина Т.М., М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. — 360 с.
5. Банковское дело. Экспресс-курс. Под ред. Лаврушина О.И. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Кнорус, 2009. — 352 с.
6. Банковское дело. Практикум. Кузнецова В.В., Ларина О.И. М.: КноРус, 2007. — 264 с
7. Экономика. Журавлева Г.П., М.: Юристъ, 2002. — 574 с.
8. Инвестиционный анализ. Аньшин В.М., 3-е изд., испр. - М.: Дело, 2004. — 280 с.
9. Инвестиции. Кузнецов Б.Т., 2-е изд. - М.: 2010. — 624 с.
10. Финансовый менеджмент. Бригхэм Ю., Эрхардт М., 10-е изд. - СПб.: Питер, 2009. — 960 с.
11. Финансы. Зви Боди, Роберт Мертон. пер. с англ. - Изд-во: Вильямс, 2007. — 592 с.
12. Финансы. Под ред. Поляка Г.Б. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2008. — 703 с.
13. Финансы и кредит. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. М.: Инфра-М, 2009. — 408 с.
14. Финансы и кредит. Макарова Л.А. Тамбов: ТГТУ, 2009. — 120 с.
15. Деньги. Кредит. Банки. Белоглазова Г.Н., М.: Высшее образование, Юрайт, 2009. — 620 с.
16. Финансы, денежное обращение и кредит. Краткий курс. Под ред. Самсонова Н.Ф., М.: Инфра-М, 2003. — 302 с.

Другие похожие работы

• Курсовая - Анализ финансового состояния кoммерческoгo банка "Сбербанк"
• Контрольная - Международные стандарты капитала
• Курсовая - Совершенствование банковского маркетинга в банковской деятельности
• Курсовая - Управление кредитом и кредитными рисками в коммерческом банке
• Дипломная - Качество кредитного портфеля: сущность, анализ, планирование, контроль
• Дипломная - Методы обеспечения возвратности кредита в современных условиях
• Курсовая - Место и роль центрального банка в формировании рыночной экономики в россии.
• Дипломная - Управление пассивами и активами коммерческим банком (на примере Сбербанка РФ)
• Курсовая - Кредитно-банковская система в РФ.
• Дипломная - Ипотечное кредитование коммерческими банками (на примере ОАО "АБ Пушкино")