Банковские риски в сфере кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

Введение

Риск как неотъемлемый элемент экономической, политической и социальной жизни общества, неизбежно сопровождает все направления и сферы деятельности любой кредитной организации, функционирующей в рыночных условиях. Нестабильность уровня спроса и предложения, резкие изменения валютных курсов, непостоянство законодательной базы, а также многие другие негативные факторы, характерные для текущего состояния российской экономики, создают условия, при которых ни одна коммерческая операция не может быть осуществлена с заведомо гарантированным успехом. Вследствие этого основным и непременным условием нормального функционирования и развития коммерческого банка является умение его руководства на строго научной основе осуществлять прогнозирование, профилактику и управление рисками.

В спектре банковских рисков РФ ведущее место по частоте возникновения (около 60%) и объёму потерь (более 80%) занимают риски ликвидности и кредитования.

Учет рисков кредитования в коммерческих банках, их структурных подразделениях, филиалах, представительствах является обязательной информационной основой процесса принятия решений при разработке практических мер по увеличению портфеля ссудной задолженности, обеспечению безопасности конкретных банковских операций и сделок. Риск - менеджеры кредитных организаций постоянно испытывают значительные трудности в исследованиях кредитоспособности заёмщика и получении достоверных результатов анализа. При разработке собственных подходов и методов, отечественный банковский сектор столкнулся с рядом трудностей: несовершенство законодательной базы, отсутствие научно обоснованных подходов, применимых к российской действительности, недостаточная подготовка специалистов. Применение зарубежного опыта не всегда эффективно, а, порой, не возможно в силу российской специфики кредитования и распределения банковских ресурсов. Многие из направлений оценки рисков не обеспечивают высокой вероятности прогнозных значений, коэффициентные методики строятся на предположениях, перенесении тенденций прошлого в будущее, не используются международные стандарты анализа и оценки рисков. В этой ситуации особую актуальность приобретают исследования, направленные на разработку подходов и методов, снижающих риски кредитования в банковской деятельности, при этом необходимо учитывать их масштабность и многофакторность.

Содержание работы

Оглавление

Введение………………………………………………………………………………3

1. Теоретические основы банковских рисков в сфере кредитования предприятий малого и среднего бизнеса………………………………………….6

1.1.Экономическое содержание и значение кредитных ресурсов для предприятий малого и среднего бизнеса…………………………………………………………. 6

1.2.Механизм банковского кредитования предприятий

малого и среднего бизнеса …………………………………………………….........15

1.3.Система управления кредитными рисками коммерческого банка при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса…………………………..28

2. Анализ кредитных рисков Банк Citi при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса………………………………………...........................34

2.1. Краткая характеристика Банк Citi и его кредитных операций………………34

2.2. Исследование кредитных рисков Банк Citi при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса…………………………………………..........................38

2.3. Анализ методов минимизации кредитных рисков Банк Citi при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса……………………….............................54

3. Пути и предложения по совершенствованию системы управления кредитными рисками Банк Citi при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса в современных условиях……………………………………..64

3.1. Основные пути совершенствования управления кредитными рисками Банк Citi при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса ………………..64

3.2. Предложение по минимизации кредитных рисков Банк Citi...........................67

Заключение……………………………………………………………………….....72

Список литературы………………………………………………………………...75

Приложения…………………………………………………………………………80

Использованная литература

1. Нормативно-правовые документы
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая // Информационно-поисковая система «Закон» [Электронный ресурс]. — Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации. Правовое управление // http://ntc.duma.gov.ru/bpa/
3. 2. Федеральный закон «О банке развития» от 17 мая 2007 г. N 82-ФЗ // Информационно-поисковая система «Закон» [Электронный ресурс]. — Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации. Правовое управление // http://ntc.duma.gov.ru/bpa/
4. Положении ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.20084 г.
5. Приказ Минфина РФ от 30 сентября 2008 г. N 126н (с изменениями от 19 декабря 2008г. «Об утверждении Порядка завершения исполнения федерального бюджета за 2008 год по расходам и по погашению источников финансирования дефицита федерального бюджета».
6. Ведомственная программа развития малого и среднего предпринимательства МЭРТ на 2009–2011 гг. / Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации [Официальный Интернет-сайт] // http://smb.economy.gov.ru/politics/documents/Programm/f! Programma.doc (5 марта 2009)
7. Учебники, монографии, брошюры, периодические издания
8. Виленский А.В. Макроэкономические институциональные ограничения развития российского малого предпринимательства / А.В. Виленский ; Ин-т экономики РАН. - М.: Наука, 2007. — 237 с.
9. Вороновская О.Е. Схемы гарантирования кредитов малым предприятиям: модели и опыт / О.Е. Вороновская. — М.: ЦЭМИ РАН, 2007. — 73 с.
10. Гарцев О.И. Как нам обустроить себя / О.И. Гарцев. — М., 2007. // http://www.kredit-info.ru/54/6.html
11. Головщинский К.И. Бизнес и коррупция: проблемы противодействия: итоговый отчет / К.И. Головщинский, С.А. Пархоменко, В.Л. Римский, Г.А. Сатаров; Регион. обществ. Фонд «Информатика для демократии (Фонд ИНДЕМ)». — М., 2004. 113 с.
12. Горфинкель В.Я. Малый бизнес. Организация, экономика, управление: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по направлениям «Экономика», «Управление». / Под ред. В.Я. Горфинкеля, В.А. Швандара. — 3-е изд., перераб. И доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 495 с.
13. Грамотенко Т.А., Мясоедова Л.В., Любанова Т.П. Финансовое состояние: экономические аспекты. М.: Изд-во «ПРИОР», 2007.
14. Грязновой А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов; Под общ. ред. А.Г. Грязновой
15. Дубинчин А. Достижение финансовой устойчивости: проблемы теории и практики//Хозяйство и право. 2005. № 7.
16. Егорова Н.Е. Формы и экономические механизмы взаимодействия малых и крупных предприятий: Доклад / Н.Е. Егорова; ЦЭМИ РАН. — М., 2008. // http://www.rcsme.ru/libArt.asp?id=3875
17. Ермаков В.П. Финансово-кредитные механизмы поддержки и развития субъектов предпринимательства в Российской Федерации: Аналитический сборник / В.П. Ермаков, О.И. Хлынин, Н.Ю. Кочетова. — М., 2007. — 228 с.
18. Зангеева С.Б. Польза и преимущества зарубежного опыта поддержки и развития малого и среднего бизнеса применительно к России / С.Б. Зангеева, Е.М. Романова // Финансы и кредит. — 2008. — № 14. — с. 63–71.
19. Зенин И.А. Финансовое состояние предприятия: Учебное пос. М.: Изд-во МГУ, 2006.
20. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты / Л.Т. Ибадова. — М.: Волтерс Клувер, 2006. — 272 с.
21. Иванов В.В.. Кредит / В.В. Иванов, А.В. Канаев, Б.И. Соколов, И.В. Топровер. — СПб.: ОЦЭиМ, 2006. — 284 с.
22. Кричевский Н.А. Банковские вклады (депозиты): добровольное страхование от риска невозврата / Н.А. Кричевский // Аудитор. — 2005. — №1.
23. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под. Ред. д.э.н., профессора О.И.Лаврушина / Учебник - М.:Юристъ,2007
24. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство: учебник для вузов / М.Г. Лапуста. — М.: ИНФРА-М, 2008. - 453 с.
25. Лапуста М.Г. Малое предпринимательство в России. 2008: Стат.сб. / Росстат. — M., 2008. 164 с.
26. Молчанов Л.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. — М: Финансы и статистика, 2005.
27. Рубе В.А. Институциональные аспекты организации малого бизнеса в развитых странах и в России: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / В.А. Рубе. — М.: ИНФРА-М, 2008. — 79 с. — (Учебники эк. факультета МГУ им. М.В. Ломоносова).
28. Рубцов Б.Б. Эволюция институтов финансового рынка и развитие экономики / Б.Б. Рубцов // Финансовые институты и экономическое развитие. — М.: ИМЭМО РАН, 2007.
29. Сидорович А.В. Курс экономической теории: Общие основы экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Основы национальной экономики : учеб. пособие для студентов вузов / рук. авт. коллектива и науч. ред. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова. - М., 2008. — 1040 с.
30. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа предприятия. – М.: Инфра-м, 2006 .
31. Шеремет А.Д. Теория экономического анализа / Под. Ред. А.Д. Шеремета. – М.: Прогресс, 2006.
32. Шершеневич Г.Ф. Конкурсное право. Казань: Типография Императорского Университета, 2006.
33. Шестоперов А.М. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2008 году: Ежеквартальный информационно-аналитический доклад, июнь 2009 года / Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства; Подг. А.М. Шестоперов. — М., 2009. — 40 с. // http://www.nisse.ru/analitics.html?id=dynamics_2008
34. Щенникова Л. Оценка финансового состояния предприятия: традиции и перспективы//Российская юстиция. 2006. № 6.
35. Электронные ресурсы
36. Ассоциация российских банков [Официальный Интернет-сайт] // http://www.arb.ru/site/
37. Банковский 3D-риск-менеджмент [Электронный ресурс]: Движение в тумане. Исследование/Рейтинговое агентство «Эксперт РА» // http://www.raexpert.ru/researches/banks/bank12/
38. Банковские услуги малому бизнесу [Электронный ресурс]: Исследование / Рейтинговое агентство «Эксперт РА» // нttp://www.raexpert.ru/researches/credit_org/cmb/
39. Взаимодействие малых предприятий с крупным производством на региональном уровне [Электронный ресурс]: Исследование / Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства. — М., 2008. // http://www.nisse.ru/analitics.html?id=interaction_sl
40. Малый бизнес отдает банковские кредиты // РБК.Кредит [Электронный ре-
41. сурс]. — 2008. — 9 октября.
42. Механизмы развития малого предпринимательства в России / Аналитический сборник. — М.: Академия менеджмента и рынка, 2008. - 328 с.
43. Помощь бизнесу Информационно-аналитическое агентство BISHELP [Электронный ресурс] // http://bishelp.ru/
44. Почему крупный и малый бизнес нужны друг другу? // Бизнес для всех [Электронный ресурс]. — 2008. — №17 (395).
45. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса / М. Казаков // РБК.Кредит [Электронный ресурс]. — 2007. — 8 ноября. // http://credit.rbc.ru/recommendation/business/2007/ 11/08/32537.shtml
46. Разработка критериев отнесения субъектов хозяйствования к категории малых и средних предприятий в Российской Федерации / Подготовлено по заказу Торгово-промышленной палаты Российской Федерации. [Электронный ресурс]. — М., 2005. — 45 с.
47. Становление малого бизнеса: Бюллетень. — М: Национальное содружество
48. бизнес-инкубаторов, [Электронный ресурс]. М., 2008. — 135 с.
49. Условия и факторы развития малого предпринимательства в регионах РФ: Отчет по результатам общероссийского исследования / Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства ОПОРА России, Всероссийский центр изучения общественного мнения. [Электронный ресурс]. — М., 2008. — 217 с.
50. www.citibank.ru

Другие похожие работы

• Контрольная - Финансовый механизм управления операционной прибылью
• Контрольная - Предприниматель предлагает венчурному фонду вложить денежные средства в проект со следующими параметрами. Целесообразно ли фонду вкладывать деньги в этот п
• Реферат - Основные направления Единой гос денежно кредитной политики на период 2011-2013гг
• Отчет - ОТЧЕТ ПО ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ НА БАЗЕ ООО «АЛЬФА СЭЛС» Доходы и расходы коммерческого предприятия и управление
• Дипломная - Рынок пластиковых карт в России
• Курсовая - Ипотечное кредитование проблемы и перспективы развития
• Контрольная - Финансы предприятий, необходимость и сущность кредита. Содержание Описание
• Курсовая - Сравнительный анализ классификации кредитных операций в России и за рубежом.
• Дипломная - Центральный банк и его деятельность
• Контрольная - Расчеты чеками и аккредитивами