Ипотечное кредитование в условиях финансового кризиса

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

Введение

Актуальность темы исследования. Динамичный характер гражданского оборота современной России проявляется в разнообразии образующих его общественных отношений. Значительная часть этих отношений складывается по поводу реализации прав и исполнения обязанностей субъектами договорных и иных гражданско-правовых обязательств в сфере предпринимательской деятельности.

Поскольку в соответствии со ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли, участники рыночных отношений, стремясь избежать рисков, возникающих в указанной сфере деятельности, используют предусмотренные законодательством способы обеспечения обязательств. Поскольку кредитные организации являются субъектами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, необходимость применения способо обеспечения обязательств в их деятельности является насущной.

Наиболее распространенным способом обеспечения возврата кредита является залог (ст. 334-358 ГК РФ, ФЗ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872-1, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ) способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залог представляет особый интерес и пользуется соответствующими преимуществами перед другими способами. При залоге имущества обеспечивается его сохранность вплоть до момента погашения обязательств должником. При этом стоимость имущества, как правило, не уменьшается, а возрастает пропорционально уровню инфляции. Кроме того, залог особо ценного и быстроликвидного для должника имущества соответственно стимулирует последнего к принятию мер по погашению кредитной задолженности.

Надежность ипотеки и удобство её использования для сторон правоотношений зависят, главным образом, от определенности и продуманности ее регулирования в законодательстве.

Основная функция государства в процессе формирования рыночной системы ипотечного кредитования состоит в создании надлежащей законодательной базы с целью правового обеспечения прав кредиторов-залогодержателей и инвесторов, предоставляющих долгосрочные кредитные ресурсы, а также обеспечение социальных гарантий, предоставляемых гражданам, приобретающих жилье с помощью ипотечных кредитов. Необходимо установить оптимальный баланс прав, чтобы система кредитования была рентабельной и наименее рискованной для банков, а также доступной и безопасной для заемщиков.

Начавшийся в 2006 года ипотечный кризис в США, последствия которого ощущаются до сих пор, показал насколько важным является правильное формирование рынка ипотечного кредитования с помощью соответствующего правового регулирования указанной сферы. Проблемы ипотечного рынка привели не только к кризису банковской системы США, но и к кризису ликвидности. Мировая практика наглядно продемонстрировала последствия ипотечной «лихорадки», которая существует сейчас и в России. Предвидеть и избежать подобных кризисов − цель государственного регулирования экономики России. И в становлении ипотечного рынка важную роль должно сыграть его надлежащее правовое регулирование. Вышесказанным и подтверждается актуальность темы исследования.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в связи с использованием института ипотеки.

Предметом исследования являются теоретические проблемы правовой регламентации ипотечных отношений в современных условиях, вопросы совершенствования нормативно-правовой базы, регулирующей ипотеку, а также практика ее применения.

Целью работы является комплексный анализ теоретических и практических вопросов правового регулирования ипотечного кредитования в Российской Федерации в условиях финансового кризиса.

Для достижения цели исследования в работе ставились следующие задачи:

− рассмотреть правовую природу ипотеки;

− охарактеризовать становление системы отношений ипотечного кредитования, а также проанализировать текущее состояние ипотечного кредитования в Российской Федерации на современном этапе;

− проанализировать особенности правового регулирования жилищной ипотеки и ипотеки земельных участков;

− выявить комплекс проблем, возникающих на пути совершенствования системы ипотечного кредитования в России в условиях финансового кризиса;

− в заключении подвести итоги и сделать выводы.

Методологическая база исследования. При написании работы использовались логический и сравнительно-правовой методы исследования. При анализе ипотеки отдельных видов недвижимого имущества в качестве основного использовался системный метод, являющийся общенаучным методом познания сложных и структурированных объектов.

Теоретическую основу исследования составили работы современных ученых, а также юристов дореволюционного периода, в той или иной мере занимавшихся проблемами ипотеки.

Содержание работы

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Общая характеристика ипотеки 6

1.1. Правовая природа ипотеки 6

1.2. Становление системы отношений ипотечного кредитования в Российской Федерации 12

1.3. Ипотечное кредитование в России на современном этапе 18

Глава 2. Проблемы правового регулирования ипотеки отдельных видов имущества на современном этапе 31

2.1. Особенности правового регулирования жилищной ипотеки 31

2.2. Проблема ипотеки земельных участков 46

Глава 3. Проблемы, возникающие на пути совершенствования системы ипотечного кредитования в России в условиях финансового кризиса 56

Заключение 68

Список использованной литературы 71

Приложение 76

Использованная литература

1. Список использованной литературы:
2. Нормативно-правовые акты и материалы практики:
3. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. № 237 от 25 декабря 1993 г.
4. Гражданский кодекс российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 г. № 51−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1994, № 32, ст. 3301.
5. Жилищный кодек Российской Федерации от 29.12.2004 г. № 188−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005, № 1 (часть 1), ст. 14.
6. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 г. № 136-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2001, № 4. Ст. 4147.
7. Федеральный закон РФ от 29.05.1992 г. № 2872−1 «О залоге» // Российская газета, № 129, 06.06.1992.
8. Федеральный закон РФ от 16.07.1998 г. № 102−ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства РФ, 1998, № 29, ст. 3400.
9. Федеральный закон РФ от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства РФ, 2003, № 46 (ч. 2), ст. 4448.
10. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 214−ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. 03.01.2005. № 1 (часть 1). Ст. 40.
11. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218−ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ, 2005, №1 (часть 1), ст. 44.
12. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 г. № 141-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства РФ, 2006, № 31 (1 ч.), ст. 3440.
13. Федеральный закон РФ от 22.12.2008 г. № 264-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 2008, № 52 (ч. 1), ст. 6219.
14. Указ Президента РФ от 10.06.1994 г. № 1180 «Об утверждении Положения о жилищных кредитах» // Собрание Законодательства РФ, 1994. № 7. Ст. 692.
15. Постановление Правительства РФ от 17.07.1995 года № 713 «Об утверждении правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня должностных лиц, ответственных за регистрацию» // Собрание законодательства РФ, 1995, № 30, ст. 2939.
16. Государственная целевая программа «Жилище». Одобрена постановлением Совета Министров Правительства Российской Федерации от 20 июня 1993 г. № 595.
17. Концепция развития унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов в России.
18. Национальный проект «Доступное и комфортное жилье гражданам России».
19. Информационное письмо «Об участии в Российской программе ипотечного жилищного кредитования» от 10.06.2005 г. № 05−1−13/9.
20. Соглашение об условиях поставки закладных № 06−06/260 от 22.05.06 г. (Участие ОАО «МИнБ» в ипотечном жилищном кредитовании в рамках Российской Программы АИЖК).
21. Постановление Конституционного Суда РФ от 25.03.2008 г. № 6−П «По делу о проверке конституционности части 3 статьи 21 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами закрытого акционерного общества «Товарищество застройщиков», открытого акционерного общества «Нижнекамскнефтехим» и открытого акционерного общества «ТНК-ВР Холдинг» // Собрание законодательства РФ, 2008, № 13, ст. 1352.
22. Обобщение практики рассмотрения судами Российской Федерации дел по спорам между гражданами и организациями, привлекающими денежные средства граждан для строительства многоквартирных жилых домов // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2003. № 2.
23. Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за четвертый квартал 2005 г. (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 1 марта 2006 г.).
24. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 мая 2005 г. № 92 «О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком».
25. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 22 декабря 2005 г. № 99.
26. Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 25 октября 2007 г. № Ф03-А04/07-2/4432.
27. Специальная :
28. Бирюкова А.К. Ипотека − право вещное или обязательственное? // Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права. Вып. 2. СПб., 1997.
29. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М.: Статут, 2008.
30. Гражданское право: Учебник. Том I / Под ред. О.Н. Садикова. − М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ»: «ИНФРА-М», 2006.
31. Ершов В. Ипотека (залог земель). Журнал «Российский бухгалтер», 2009.
32. Замалеев Р.Р. (Руслан Рустамович). Правовое регулирование ипотеки (залога) земельных участков. Автореферат дис канд. юрид. наук. М., 2008.
33. Карпенго П.Г. Ипотека как экономико-правовой механизм социальной поддержки населения // Вестник СамГУ. 2006. № 8 (48).
34. Карпенко П.Г. Современное состояние системы ипотечного кредитования и пути ее развития // Международная конференция «Ипотечное кредитование населения и финансирование жилищного строительства − современное состояние и пути развития»: сб. докладов. Самара, 2004.
35. Комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации. Второе издание, доп. и перераб. / Под ред. Чубукова Г.В., Тихомирова М.Ю. - М., Изд. Тихомирова М.Ю., 2006-2007.
36. Комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации // Под ред. М.Ю. Тихомирова. −М., Изд. Тихомирова М.Ю., 2008.
37. Лемешко Е.Н. Гражданско-правовое регулирование системы отношений ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Автореферат дис канд. юрид. наук. М., 2008.
38. Медведев А. «Энергия успеха» (корпоративный журнал), зарегистрирован в Министерстве печати РФ 16 февраля 2006 г. номер регистрации ПИ №ФС77-23430.
39. Огарков С.Г. Реалии и перспективы системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика», 2006, №4.
40. Резванова Л.М. Потенциал региональных рынков ипотечного кредитования// Банковский ритейл. 20.02.2008.
41. Скворцов О.Ю. Сделки с недвижимостью в коммерческом обороте (учебно-практическое пособие). М.: Волтерс Клувер, 2006.
42. Станкевич Н. Г. Государственная регистрация вещных прав на земельную недвижимость и сделок с ней в России и Белоруссии, Журнал российского права, 2003, № 12.
43. Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном. − М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008.
44. Шевчук Д.А. Экономика недвижимости: Конспект лекций. Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.
45. Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учебно-методическое пособие М.: Финансы и статистика, 2006.
46. Шевчук Д.А. Гражданский процесс: Учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.
47. Шевчук Д. Кредитный консалтинг // Финансовая газета. 20/2006.
48. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковское право: Учеб. пособие. М.: Издательство РИОР, 2005.
49. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права: в 2 Т. − М.: Статут, 2005.
50. Щенникова Л.В. Вещное право. − М.: Юристъ, 2006.
51. Щетинин Я.В. Доступность жилья в Российской Федерации как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты. Опубликовано в журнале «Банковское кредитование» № 3 (7) 2006.
52. Экологическое право: пособие // под ред. С.А. Балашенко, Т.И. Макаровой, В.Е. Лизгаро.  Мн.: Выш. школа, 2009.
53. Интернет-ресурсы:
54. http://www.ahml.ru.
55. http://www.denisshevchuk.narod.ru.
56. http://www.gks.ru/free_doc/2007/demo/smert.htm.
57. http://www.regnum.ru/news/749050.html.
58. http://www.rol.ru/news/med/news/00/11/23_013.htm.

Другие похожие работы

• Курсовая - Договор купли-продажи
• Курсовая - Договор коммерческой концессии
• Дипломная - Особенности акции как бездокументарной ценной бумаги
• Контрольная - Гражданское право (вар.14)
• Контрольная - Коммерческое права.Субъекты коммерческого права
• Дипломная - Сравнительно-правовой анализ договора банковского счёта и договора банковского вклада
• Реферат - Финансирование под уступку денежного требования
• Курсовая - Гражданские правоотношения
• Курсовая - Судебная защита прав потребителей
• Дипломная - Сравнительный правовой анализ договора купли-продажи, розничной купли-продажи, договора поставки с точки зрения современных рыночных условий в России