Государственное регулирование банковской деятельности

Краткая выдержка из текста работы (Аннотация)

1. Факторы, вызывающие необходимость государственного регулирования банковской деятельности

В соответствии с ФЗ О Центральном банке Российской Федерации Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

 предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельны ми кредитными институтами);

 защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

 не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

 способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:

 макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;

 социально-экономические приоритеты развития общества;

 совершенство законодательной базы;

 проводимая Банком России кредитная политика;

 степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;

 исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.

В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:

 под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);

 ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция);

 независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия);

 смешанный тип организации, например, в США – Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).

Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин разумный банковский надзор (рис. 1)

Рисунок 1 Виды банковского надзора

Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.

Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.

Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.

Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе О банках и банковской деятельности и нормах международного банковского права. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.

Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.

Надзор за деятельностью кредитных организаций может осуществляться в следующих формах:

 анализ отчетности КБ, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке;

 проверка отдельных направлений деятельности или кредит ной организации в целом представителем Банка России – ревизия на месте;

 проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и ее аудиторское заключение представляются в Банк России.

Кроме того, все кредитные организации обязаны осуществлять внутренний аудит и контроль своими силами и публиковать заверенные аудиторской фирмой балансы и Отчеты о прибылях и убытках.

Если в результате надзорной деятельности Банк России выявил на рушение коммерческим банком банковского законодательства или от дельных нормативов, он имеет право:

 взыскать штраф;

 назначить временную администрацию для управления проблемным банком;

 отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Содержание работы

1. Факторы, вызывающие необходимость государственного регулирования банковской деятельности 3

2. Функции банковского надзора и их содержание 7

3. Элементы системы банковского надзора 13

4. Направления развития банковского надзора в России 15

Список использованной литературы 17

Использованная литература

1. Активные операции коммерческих банков /А.П.Носко. - М.: Консалтбанкир, 2004.- 80 с.
2. Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. / В.А. Челноков.- М.: Антедор, 2006 .- 754 с.
3. Банковское и кредитное дело/ Г.М. Гамидов. - М.: Банки и биржи, 2004. - 94с.
4. Банковские риски/В.Т. Севрук - М.: Дело ЛТД, 2004. - 72с.
5. Банковское дело/ В.И. Колесников,Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 631 с.
6. http://market-pages.ru/bankdelo/16.html
7. http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp/2515/

Другие похожие работы

• Отчет - Моделирование бизнес-процессов при расчете аккредитивами
• Дипломная - Пути повышения ликвидности и платежеспособности коммерческого банка
• Курсовая - Роль и функции центрального банка
• Дипломная - Методы оценки кредитоспособности клиентов кредитных организаций и направления их совершенствования
• Курсовая - Организация депозитарных операций вкоммерческих банках.
• Курсовая - Учет доходов в банках
• Контрольная - Анализ выполнения экономических нормативов деятельности коммерческого банка.
• Отчет - Моделирование бизнес-процессов при расчете платежными требованиями
• Курсовая - Лизинг. Его виды и преимущества
• Курсовая - Банковская система России